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发表于 2007-1-10 16:00:15| 字数 7,600| - 中国–广东–阳江 电信
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最近股市挺热门的,很多朋友都想进来,而我却打算从今天开始,淡出这市场
本来想就写最近这段时间的,没想到越写越多.这些年所经历到的东西太多,酸甜苦辣的.
我是在2001年初就入市了,刚才遇上牛市的末段,一买入就是赚钱,看着天天增长的市值,仿佛人生找到了方向,从此获得了自由.还请了长假,在家"专职"炒股.那时我参加工作几年,把自己所有的积蓄都投了进入,连爸妈的一部分钱都游说进去了.但事实却是非常的残酷........面对突如其来的大跌,我没有丝毫的经验,先是盲目乐观,大意,然后是手足无措,不懂得止盈,更不懂止损.,要不是爸妈强烈要求我退出,后果都不知道会怎样.到我02年7月离开时,原先4W多的资金,转眼只剩2W多.还好当时我只请了1个月的假,后来工作挣到的钱,大部分都是存着.当我把股市里的钱拿出来还给爸妈时,我还可以骗他们说,"没有亏多少".
唉.........
从此一沉就是几年.再也没怎么关注过.继续工作.也结了婚.
05年底大盘经过几年的熊市,开始回升,身边的朋友提醒我,要关注了.......
当时手里也没什么钱了,就那么几K.不过总结了当年的"经验",订下了不少买卖规则,每周的盈利目标3%,(此时想来也是可笑的).不过在上升的趋势里,不管怎样,操作都是比较顺利的.我在06年4月重新入市,短线操作,5%,10%.......很快就尝到了甜头,胆子越来越大了,这次不敢再向爸妈要钱,就问朋友借了一点.........慢慢的,每周3%都嫌少,越来越疯狂,还买权证,想要一天x%...........
忘了谁说过那句话"要让一个人死亡,先让他疯狂".
06年8月初,朋友急让我还钱.我想先短做几笔权证,再上赚一笔再还吧........
一念之差,在权证(580996,580999)上连栽两跟头,不但原先的获利没了,还倒亏了20%.
等我把钱还给朋友的第2天,权证又拉了回来.真是吐血........
这次可真是大伤元气.心情极度低落,把持有的股票都清了仓,暂时离开市场,好好反思一下.
这时候,有位朋友给我推荐了一本书香港林森池先生写的<<投资王道>>,这本书彻底改变了我心里一直以来的许多想法.04年时,朋友曾经给我推荐一个长线股:苏宁电器(002024),当时42多块,我畏高,不敢买,可是06年8月,此股复权价已经到220多元(最近几天更到了450元),两年多,翻了多少番?而自己一直想着做短线,3%,5%,市道好时还好说,不好的时候,别说盈利,能保本就不错了.
我决定从此改变,选择业绩好,有特色的股票,长期持有.
没几天,我就决定东山再起了,因为又发现了一个和苏宁类似的目标,促使我必须抓住而不能放过,这股票就是保利地产(600048).关于它的背景,就不多说了,网上可以搜到,反正就是好东东.我24元开始买进(没钱,只能买100股),28元卖出一次.观察几天,感觉还是很好,在28元又买了回来.越来越有信心,于是向另外一个朋友借了点钱,在31块又追买了200股;到34块继续加买200股.........到今天收盘,保利已经到50块了.
而在买入保利的同时,我又在31元买了100股苏宁,拿到42元买出了(因为要把部分钱还给朋友).也算是小小弥补了一下自己心里的遗憾.
年末了,又到了还钱的时候.但这次我心情很放松了.因为我已经不是上次的我.
保利到了47元的这几天,我就开始陆续卖出,一天卖一点,前天早上冲到50元时,我没想太多,鼠标一点,把最后的90股卖出.........
结算帐户,还清借来的钱后,我还剩下1W多.总算是小有收获.
现在我又有了新的目标(600132).现在已经买入.这些钱,都是从股市里赚来的,亏多少我都不怕了.一年,两年也打算不去动它.有钱的话,就再加上一点.
保利,苏宁还会继续关注,现在价高,没钱买了,等它们大送配后,再续"钱"缘吧.
写这些,是因为心里觉得51NB里有很多朋友的和我情况类似,想在现在红火的股市里赚点钱,但所知不多,也没太多时间关注,所以把自己的经历,心得写出来,和大家分享.也希望得到大家的批评指正.
总得来说:
1.<<投资王道>>值得一看.网上搜搜,到处都有.
2.象我们这些不是专职股民,又想赚点钱的来说,最好选择业绩好,有特色的股票,长期持有,和企业一起成长.
3.这类股票哪里找?其实这都是公开的,基金重仓/增仓板块里的就是.
4.稳健的,就买点基金,至少也比存银行的好.
5.别想着哪里是顶,高价之后还有高价,涨起来,都是有理由的.
6.上面提到的股票,都是我自己的看法.更多的情况,可以在网上搜索到.如果你看了帖子,也买入了,后果要自负哦.
再补充文章一篇
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必须学习贴：不理财,多久你变成穷光蛋!
进入银行已经十多年,心得颇多.
直接接触"钱财",是在会计部门。学过金融的都知道，人行的“联行”结算数额是最大的，当时每天经手的资金都有数千万。同事都很年轻，开玩笑经常说“把钱划到自己帐户上一辈子够了”（其实真有这么干的，盐城会计部门4人勾结盗了4个亿）。
后来发行科偶尔人手不够的时候，帮他们装卸现钞，知道了一麻袋100面额的钞票是400万，当时的感觉如果发一麻袋，自己还真抗不回家。
进入银行第二年的时候，动了买房的念头，但那时侯没有“按揭”，我没想动用父母的继续,资金不够，放弃了。
两次经历，使我开始仔细思考什么是“钱”，什么是真正的财富，以及如何去取得财富。
单位只有几个"老银行",没事的时候,我就翻阅档案和统计数据以及与老银行聊天.
另外当有时候思路走入"穷途",我喜欢去与父母和长辈聊天"取经"(需要提示大家的,前辈也许不能给你太多的直接指教,但可以告诉你"历史".
93年的时候,朱XX兼任人行行长,对金融进行了大规模的治理整顿,基层人行也收到大量文件,其中也有大量带密级的文件.
从老银行那里,我了解了1988年左右的"金融混乱",亲身经历了1993年的金融三乱治理.(从中把握了我第一次"全仓"国债投资理财),知道了什么是通货膨胀.
后来在开放的统计资料里知道了1980、1984、1988都是通货膨胀的顶峰期。
对我震动最大的是，1993年当年全国存款增加幅度为50%（大致数），1994和1995年存款增加幅度都在30%。
我明白了，不理财，你只能走多远......
一、以直接调控为主的改革阶段。
1、1980-1984年（两个经济波峰）。农业改革。1980年和1984年是改革开放开始后，两个经济增长的快速时期。经济快速增长的原因在于农村受到压制的生产关系得到释放，人们受到压抑的劳动积极性得到释放，也与当时贷款的大量投放有关。这也是通货膨胀比较高的两年，由于当时的经济总量基数不大，在强硬的行政手段下，通货膨胀比较容易地得以控制。
这个时期的富翁主要出在农村，就是“万元户”。大量农民由于家庭副业开始致富。同时当时物价水平非常低。我老家在1980年盖了新房，五间正房，三间偏房。一共花费2000元。
这个时期，农业取得大丰收。1978年，我们这小麦亩产仅仅200-300斤，1983年分产到田，亩产迅速达到500-600斤。后来在1990年达到900-1100斤。
但是这个时期的富翁，文化水平严重偏低。致富的基础是养殖、瓜果种植。自身能力水平提升空间有限。他们在经济快速发展中，很快就消失得“无影无踪”。
万员户是很悲哀的一代，短短四年，就消亡了。
2、1984-1989年（两个经济波峰）。工业改革。改革开放的第一个阶段完成后，我国解决了“无农不稳”的问题。1984年通货膨胀被很容易地控制，高层并没有给予足够重视。农业问题得到解决后，工业改革提上日程，这段时期的主题是改制，乡镇企业得到极大发展，而中型和大型企业由于机制不灵活，日渐衰落。总结一下，这个时期是以掏大空企业为主基调。这个时期，发财的是所谓的“乡镇企业家”、业务员和一些开始规模经营的经销户。
期间，乡镇企业很容易地得到大量贷款，也取得快速发展。但是乡镇企业管理层普遍素质不高，行为盲目性非常大，只要能够维持企业周转，企业效益等都可以不管。1989年，金融问题十分严重。当时动用了“抽奖”等特别政策，才度过危机。但乡镇企业得到贷款逐步受到控制。
据说，天津大邱庄就是抓住此次历史机遇取得发展的。
这个时期，大部分乡镇企业家不懂得“在合适的时机要扩张企业规模”、“在必要的时候也必须收缩企业规模”。很多企业，由于不知道经济的周期规律，在五年内跨掉了。
出于对短缺时代的恐惧，1989年彩电、电子产品、柴米油盐成为人们大肆抢购的对象。很多人印象深刻。
1991年我去亲戚家串门，见过他们花6000抢的两台18寸的彩电。----受害者。
3、1989-1993年（两个经济波峰）。在1990年年中，经济过热问题才得到有效控制。经过1990、1991年的经济结构调整（如果你仔细阅读有关文章，你就发现我过经济一直到现在一直在调整），经济继续平稳向前发展。但是D公在1992年“再快一点”的政治要求，使得经济突然加速，大量银行贷款出笼，在海南炒作“房地产”和股票。实体经济和虚拟经济同时通涨（1993-1995年3年通涨总合达到60%）。
1993年的大通涨是不怪J的。
据说，1993年金融工作会议开了好久，有关专家根本没有有效回笼资金的方法。出于不得不为之的目的，出台了对3年以上定期存款和3年以上国债的“保值贴补”政策。1993年5月第一次提高利率，没有效果（并提前泄露），7月份不得不再次提高利率。同时开始治理金融“三乱”。海南房地产泡末迅速破裂。这个时期，实体经济进步不大。一切跟做梦一样，并且一下就醒了。
期间发财的是“金融倒爷”--杨百万。炒作房地产并在泡末破裂前脱手的一些炒家和非常少的“比较精明”的乡镇企业。
这个时期，倒卖国债是比较赚钱的，当时的利率奇高。并且人们不认同这个新事物。但当时都是3-5年期国债。倒卖根本无法“长期化”。
当时对我震动最大的是，市县国债服务部、信托公司，都可以“拆借”资金，当时MCDB通报，BD一个小市的国债服务部，居然制造了2个亿的“黑洞”（资金投放不知道多少）。
你们不知道，现在有一些人在1993-1996年在信托公司买的“国债”也无法兑付（作假了）。
4、1993-1996年（经济顶部高速发展）。在1993年开始的控制通货膨胀中，是行政手段和经济手段一起使用的，并提出了“经济软着陆”的概念。这个时期，商品普遍“供不应求”，经济快速发展，实业经济非常赚钱。大量私营企业开始显现，在地位上迅速取代乡镇企业（甚至大部分是精明的乡镇企业家直接转化私营企业主）。
这是时期，是实体经济大发展的时期。这个时期，虚拟经济--国债投资是很好的机会，直接买入国债，持有到期是个很不错的方法。但当时也无远期国债，这是一个遗憾。
二、以间接经济调控为主的阶段。
5、1996-2000年11月（经济下滑期）。1996年，经济已经基本理顺，但由于1993年将存款利率调整得非常高（11.97%），这个时候需要迅速地大幅度地调低利率。但是某些人受“成就感”束缚，没有放开手脚，继续“软着陆”思维，根本没有启动经济的概念。
刹车时间过长，导致经济“熄火”。自1998年，大力使用扩张型财政政策，但收效不大。其实根本原因，货币政策的效果10倍于财经政策。货币政策的偏紧抵消了财政政策的效能。
这个时期，是实体经济的灾难时期，大批钢铁、化工等“重型工业企业”陷入泥潭，走向破产；也是虚拟经济的大发展时期，股市自1996年1月-2001年6月，大批股票价格上升4倍以上。
这个时期，如果重型工业企业（包括煤炭等）在1996年收缩投资了，则可以避过此一劫，否则不死也要脱层皮。比较好的行业是扩张型财政政策的受益者：高速公路、水利、桥梁、铁路等大型基建项目。股票市场投资受益最大。1998年前后在证券市场进行国债投资受益也很好。
下面这段有些与主题无关，但对你们还是有学习意义的。
6、2000年11月至2004年10月（经济上升初期）。2000年，利率降低到1.98%+20%利息税的实施，使得定期一年存款收益率不到1.6%。金融改革将降低商业银行不良贷款率为重大目标。很多银行找到了“大空子”。不良贷款率=不良贷款/总贷款余额。增加分母（贷款总额）是一个很不错的办法。放贷积极性有了极大提高。“扩张型货币政策”开始显现。
在经济增长开始的时期，往往是投资周期最长的行业是先涨的。2001年的特点是：利率最低--借款成本最低；房地产投资长达7年低迷，发展长期空白，有极大潜力；银行贷款热情十分高涨+按揭贷款在1999年推出（外国一般是7成按揭-放大3.3倍，但咱们国家一引进就成了8成，房子购买力直接放大了5倍，财富赚钱效应直接放大5倍）；89年抢购风教训（当时人们不富裕，抢购的彩电柴米油盐很快贬值；2000年很多人手中有相当的积蓄）；股市投资已经达到疯狂的地步（当时股市专门的申购资金为6000亿），风险比较大，部分资金在寻找新投资品种。多重原因使房地产成为财富的“释放口”，现在知道你的房子为什么在过去几年中涨钱了吧？
房地产的火暴使得钢铁、电力和水泥短缺，造成铁矿石、煤炭和发电供不应求，部分商品接力跟风涨价。这是2004年年中经济调控的直接原因。调控中，央行两次调高存款准备金缴存比例，锁定资金，减少基础货币供应量。
在这个时期，房地产投资是收获最大的一个行业，投资煤炭、电力、石油等，也都是好项目，但投资股票和债券将亏损累累。
这个时期中，2001-2003年经济发展是正常的，2003年年中，人民银行提出了房地产有过热的迹象看法，这是非常正确的。但这个报告立即在8月份被建设部和国务院崩了。
上海、杭州以房地产为先导，启动经济的做法是比较好的。 即炒高一个小地皮，引起示范效应，使得地价上涨，ZF通过出售土地，套取资金用于基础经济建设。这种做法是正确的，但做事必须讲求一个度。这个度在2004年底，已经失控。很多房地产商运用雇人排队、内部炒做、作假等手法进行销售，房子价格已经离谱。据说，某常委专程为此事去上海市委“谈话”定调。
下面采集国家统计局的数据。不信自己去查。
http://www.stats.gov.cn/tjsj/ndsj/
项 目 | 1985 | 1990 | 1993 | 1994 | 1995
各项存款 | 4273.03 11644.83 23230.33 29327.8 38782.6
城镇储蓄 1057.81 5192.58 11187.58 15844.5 21941.0
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各项贷款 | 5905.51 15166.36 26461.14 31602.9 39393.4
你计算存款增长幅度。
1993年/1990年=23230.33/11644.83=199%。
3年增幅99%。
1994年/1993年=29327/23230=增26.2%。
1995年/1994年=38782/29327=增32%。
你算1995/1985十年的呢？
38782/4273=907%
十年增长了807%。
你现在明白1990年以前的富翁怎么很快消失的了吧？
不适应新的发展，被历史淘汰了。
中国人民银行网站数据 2005-12-31
金融机构人民币信贷收支表（提示：仅是人民币） 亿
各项存款 287163.02
储蓄存款 141050.99
各项贷款 194690.39
2005年底各项存款/1995年底各项存款=287163/38782=740%
2005年底储蓄存款/1995年底储蓄存款=141050/21941=643%
（注明：由于利息税的因素，目前大批储蓄存款以企业存款、股金的方式逃避利息税，此数据严重失真）。
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2005年底各项贷款/1995年底各项贷款=194690/39393=494%
大家知道，我国一年储蓄存款利率在1997年10月23日下降到5.67%。1999年6月10日调整到2.25%。 这个时期，大部分人的资金是没什么增值空间的。
从1995.12-2005.12在如此低利率水平下，国家各项存款纯增长640%。 你是不是心惊胆战呢？
10年前，100万是个大数目，但是现在呢？ 大贪污犯一弄就是“几千万”。
看到这些，我想大家应该明白了，如果你10年不进行资本（资金）运作，你的存款将贬值为原来的1/7.4。
现在你们应该明白，保险增值理财说20-30年以后，你资金能翻番。是什么骗人的把戏了吧？
大家也不要埋怨咱们的国家，因为这是“发展中国家的通病”--高增长高通涨。
小平同志早就说过“发展是硬道理”。其实这句话也蕴涵着这样一个含义----在“微痛的通货膨胀“中弱化并解决问题。
理财和赛跑一样，你比不过别人，就被淘汰了。
我再引申一下。 给大家解释一下中国的银行业发展，以使你们安心。
在金融界有个约定俗成,就是1996年以前贷款可以借口"政策贷款"
国家统计局:1996年底各项贷款总额61156亿.
(提要,目前各银行和信用社等不良贷款包袱大部分都是在在1996年遗留下来的.)
为说明问题,我们假设一个非常严重的不良贷款比率45%(我觉得这个比率够高的,提示,仅是假设.),则不良贷款总额61156*45%=27520亿.
很多人可能不知道,在1999年左右,我国对商业银行的不良贷款剥离了13000万亿. 目前的农村信用社改革也消化2000亿.
那么历史包袱还剩余27520-13000-2000=12520.
计算:
除以2005年底各项贷款总额=12520/194690=6.4%.
除以2005年底各项存款总额=12520/287000=4.3%
大家知道,在1996年银行不良贷款比率非常高的情况下,金融危机都没有爆发,从1995-2005,各项存款纯增长了640%(这个时间内不良贷款增长不多).过去的不良贷款都已经被极度弱化.
所以现在如果有人张嘴说大规模的"银行支付危机"和挤兑,都是胡说八道.我可以保证,不会发生的(当然个别小机构啊什么的可能).
[ 本帖最后由 thinkman1976 于 2007-1-10 22:02 编辑 ] |
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