【转帖】在中国千万不要买保险

kalven_li

三年前，我自以为聪明地买了友邦的大病保险和意外保险，因为觉得友邦是外国
的保险公司，不会像中国的保险公司那样耍赖。

上个月，CCTV-2的生活315节目播出了一个人买了中国人寿的大病保险，结果理赔
的时候被拒赔的事情，原因是他的治疗方法不符合保险合同上面规定的治疗方法，
虽然后来他通过上诉和医生的鉴定最终得到了赔偿，但是节目的记者拿着他的那份
保险合同详咨询了一下医生，发向那上面有很多规定的治疗方法和所保的病症是矛盾
的，也就是说，你要是得了他们能理赔的那种病，你必须要用人家指定的方法来治
疗，而对方指定的治疗方法据医生说，跟本就不是治这种病该用的，用了反而死得快。
所以，你就不可能得到人家的赔偿。

看了这个节目，我把我的保险合同也找了出来看了看，表面上看起来，我的大病
保险合同里面没有对治疗方法有太多的规定，但是还是有很多诸如“必须符合以下所
有条件”之类的限制，由于我不懂医学，所以决定找一个做医生的朋友来帮我看看。

今天下午，我们见面了，我的这个朋友在北京一家非常好的医院作了几年医生
了，而且工作也做得挺出色的。他看了我的保险条款里面有关大病部分的条款（我复印
了这部分拿去的）后，十分吃惊，他说：“这个保险不是保大病的，就是保死的，
这些条款，你要是符合了，就非死不可，不可能在活着的时候领到赔偿金的……”这和
我当初买这份保险的初衷一点也不一样。当初保险代理人给我们的解释是，你万一
生了大病，看病需要很多钱，有了这份保险，你看病的钱就是保险公司给你出，你家里
人就不会那么着急上火了，但是现在经过医生仔细审核这个保险后，只有死了以后
才能领到这笔钱，那么这个保险不该叫大病保险阿！

举几个例子说吧：

（1）癌症：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。


医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，
如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比
较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个
世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。


（2）暴发性病毒性肝炎：…………其诊断必须同时符合以下标准：

a. 肝性脑病，出现意识障碍；
b. 持续性黄疸，且肝功能急剧退化；
c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。

医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了，何
况是两项都符合，你要是达到这个程度，医生已经不可能给你治疗了，直接让你准备
后事了。至于c，就更缺德了，这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就
是说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未必能得到赔偿，因
为尸检的结果，未必完全符合c。


（3）冠状动脉外科手术：因冠状动脉疾病而接受一条或以上的光状动脉的开胸手
术，…………但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。


医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，但
是人家不包括了，所以，这一条相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。

（4）良性脑肿瘤：……不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神经
瘤、脑膜和脊髓肿瘤，…………


医生解释：很惭愧，医生感到自己见识太少，因为他所知道的良性的脑肿
瘤只有上述不包括的这几种，除此之外不知道还有其它的什么良性脑肿瘤

dingoteng

^_^，偶老婆是医生，这些条列听她的导师说过
原来是真的，看来保险公司就是找医生和律师定了套子等你钻啊

meggal

我看了
说两句
我多年临床医生工作。之后去了一家知名保险公司任职理赔。
2年后升到高级主管。
先说保险条款的制定； 条款由产品开发部和精算部制定。期间专业医生的意见他们都不听的--根本没有理赔和核保说话的机会的--直到差不多定稿了， 意思意思请核保理赔的医生看看。 关键地方的措词， 明眼人仔细看了便知， 其实是让你怎么也赔不到钱的。
建议大家看看美国的一个老片， 叫RAINMAKER的， 讲怎么和保险公司对抗， 来争取正义的。 是John. GrisHAM写的小说。

[ 本帖最后由 meggal 于 2005-12-13 16:27 编辑 ]

xsc11506

保险公司在我眼里就是一个

有国家撑腰的骗子公司！！！！！！！！，因为他上贡！！！！！

pangzi

偶没买过保险，还好还好，没被骗钱。偶对国内的保险公司也没什么好感，记得一年前，老有保险公司电话我，不是让我去卖保险，就是让我买保险，偶一概回绝，有一次那个人极力劝我去卖保险，还问我对卖保险有什么看法，我说：卖保险不就是先骗家人，再骗亲戚，然后骗朋友同学，最后再骗朋友同学的朋友和同学。。。。。。那人直接晕倒挂电话，从次以后，还真没再有电话来骚扰我了，真奇怪。。。。

benzhong

偶一直反对买国内的保险
以前公司给买友邦的，后来辞职了，就自己买了
想友邦还可以接受吧，哎，还是那句老话：只能相信现金！！！

qwer4456

幸好我出来了，当时我大2暑假时去了一家保险公司。。培训后，打算做兼职。。后来才知道是叫我们这些人去卖保险。。有很多大学生被卷入其中呀。。幸好由于我害怕陌生人。。没有去做什么。一个月后退出来。。。。。。

幸好我没有做对不起我亲戚朋友和同学的事。。。。呵呵。。。。

渐无书

从来不相信这个的

七星嫖虫

这就是纯粹骗钱的

meggal

国内确实是这样。
社会总财富还很可怜的状态下， 你不可能指望有什么满心仁慈的商人。
第一， 国内没有真正的health insurance. 保险公司在卖的产品是有称呼为医疗险的， 但此医疗险非彼医疗险。 保障的范围、深度都极其有限。当然， 相对于现在高昂的医疗支出， 每年数千的保险费确实太少了。 你问问自己， 有没有能力承担每年100K以上的保险费（保障你整个家庭）？
第二， 保险公司的投资收益不透明。life insurance的费率依照生命表和银行同期利率制定，一方面国家对保险公司的投资方式限制很多；另一方面， 保险公司投资收益根本无须披露， 其中假帐、空心化严重。
第三， 保险公司内勤人员冗杂， 费用高昂。 内资保险公司的head quartor人员高薪， 管理人员高额福利。
我举一个例子就可以。 和海外保险公司很相似的险种， 人身意外险， 你知道不知道， 国内的费率大约是0.15%, 相当与海外保险公司同样险种费率的5-10倍！ 那么多保险费到哪里去了呢？

hncdcy

我不敢买~~~~~~~~~~~因为胆小，怕麻烦~~~

极速捕风

厌烦这种骗子，让人绝望的社会现实

rickyhu

都是一群骗子

wangxijin

QUOTE:

原帖由 极速捕风 于 2005-12-14 11:53 发表
厌烦这种骗子，让人绝望的社会现实

对这个社会失望了

周舟

我们只有义务,少有权利

sherk

QUOTE:

原帖由 周舟 于 2005-12-16 13:24 发表
我们只有义务,少有权利

不是很少 是几乎没有

wxhnlgz

保险都这样，还是多锻炼身体吧。
身体好了多挣钱，揣兜里踏实。

Truehand

你再锻炼身体，也不敢保证没病没灾。

孤独辉煌

前段时间家母被人劝去做保险  点名了~~平安保险  然后家里就开始混乱了  三天两头电话 又是培训 又是拉客户 家里亲戚朋友电话全部打过 公司电话也被平安要去记录 一日三餐也被波及了  狂怒~~  偶经常加班 所以周末一般要从日出睡到日落才能缓过来 那家保险公司查了我母亲登记的家庭记录后 就不断打电话来 从家庭保险开始谈到要做偶们公司的业务(- -?偶只是个小职员 )  火了~~ 你们有完没完啊~~做SGM的业务? 你们够格么?怕你们业务主管连谈话的资格都没有~平安保险电视都暴光好几次~ 一边安生去吧~挂机  随后家母被保险公司劝退 3个月只拿了1K都没有 还不够她每次上课出门跑业务的车马费  不过至少家里总算是安稳了 亲戚朋友也敢上门了~

feilang

（1）癌症：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。


医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，
如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比
较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个
世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。


（2）暴发性病毒性肝炎：…………其诊断必须同时符合以下标准：

a. 肝性脑病，出现意识障碍；
b. 持续性黄疸，且肝功能急剧退化；
c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。

医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了，何
况是两项都符合，你要是达到这个程度，医生已经不可能给你治疗了，直接让你准备
后事了。至于c，就更缺德了，这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就
是说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未必能得到赔偿，因
为尸检的结果，未必完全符合c。


（3）冠状动脉外科手术：因冠状动脉疾病而接受一条或以上的光状动脉的开胸手
术，…………但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。


医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，但
是人家不包括了，所以，这一条相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。

（4）良性脑肿瘤：……不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神经
瘤、脑膜和脊髓肿瘤，…………


医生解释：很惭愧，医生感到自己见识太少，因为他所知道的良性的脑肿
瘤只有上述不包括的这几种，除此之外不知道还有其它的什么良性脑肿瘤


真没有细看过，这样还有什么病能保的!