【新闻】农行9月21日起统一对小额账户收费(300元以下)

mingfeng

农行9月21日起统一对小额账户收费  　 新华网　
http://news.21cn.com/domestic/shiyong/2006/06/02/2600872.shtml　　  



   

    新华网北京６月２日电（记者　张建平）中国农业银行各一级分行将从９月２１日起统一对小额账户收取每季度３元的服务费。

    据农业银行有关负责人２日介绍，农业银行这次将小额账户定义为“日均存款金额在３００元以下的人民币个人活期存款账户”。从今年６月２１日至９月２０日，农业银行将对小额账户进行统计，９月２１日起正式收费；此后，每季度收取服务费，收费统计期为上一季度末月２１日至当季度末月２０日，每季末月２１日扣款。



    此前，农业银行在广东、深圳、江苏的三家分支机构已率先进行了小额账户收费的改革试点。这三家试点分支机构暂时仍执行原先对“日均存款金额在５００元以下的人民币个人活期存款账户每季度收取３元服务费”的规定，农业银行其他各分行将按照新规定和标准统一收取小额账户服务费。

    考虑到农业银行县域网点众多，其中一些地区的收入水平相对较低，为维护这部分客户的利益，农业银行将对“代民政部门发放最低生活保障金的账户”“全日制学校在校学生账户”“国家扶贫开发工作重点县的公民在该县营业网点所开立的账户”暂免收费。

    享受暂免收费政策的还有：在统计期内发生代收代付业务的账户，个人贷款还款、贷记卡约定还款的账户，用于办理开放式基金、记账式国债、储蓄国债（电子式）、黄金业务、银证通、银保通、银证转账、本利丰、汇利丰及网上银行等业务的账户，医保卡、社保卡、交通卡、车船税卡、校园卡等用于社会福利保障事业或特定单一用途的账户。

    这位负责人说，根据相关要求办理免费申请后，农业银行原有的广大客户，将基本能继续拥有一个免费账户并享有相应的金融服务功能。对小额活期账户收费的主要目的，是促进客户归并“睡眠”账户和无效账户，提高银行网络运行速度，节省客户办理业务的等候时间，提升柜面服务质量。

    这位负责人表示，客户如需将多余及长期不用的小额账户销户或归并，可到农行有关网点办理；在今年９月２０日前，客户办理挂失销户，农业银行将免收挂失手续费。

    农业银行将于６月５日在营业网点张贴有关收取小额账户服务费的公告。客户如有疑问，也可到农业银行各营业网点或拨打９５５９９客户服务电话进行咨询。（完）

[ 本帖最后由 mingfeng 于 2006-6-3 13:24 编辑 ]

mingfeng

账上日均不足万元即算小户

http://news.21cn.com/dushi/syxx/2006/03/01/2485127.shtml

   记者刘薇、通讯员刘博报道：经历近一年时间的波折，招商银行终于在建行、中行、农行之后，举起了收取账户管理费的大旗。记者昨日获悉，从下月1日起，招商银行广州分行将向在该行开户的、日均资产不足1万元的账户收取每月1元的管理费，1万元以上的则免收。

    据介绍，该行的收费标准为，对在该行开立个人账户的、同一身份证件名下日均总资产（包括本外币活期存款、本外币定期存款、股票、开放式基金、国债、受托理财等）低于1万元的储户，按月收取账户管理费。其中，除本外币定期存单账户免费外，低于标准的存折、一卡通、QQ一卡通，都将按实际个数逐月收取每月1元的管理费。具体的收费实施将从4月1日起开始计费，5月5日前第一次收取该费用，即4月份的管理费。此后每月5日前收取上月费用。



    招行广州分行也给出了几类免收费账户，这包括代发工资账户、企业年金个人账户、还款的个人资产账户、自助缴费账户以及受托理财账户等十一类个人账户。

    对于一些账户余额不足，造成管理费扣收不成功的户头，招行表示“将保留随时从该客户在招行其他任意账户内，扣取任意资产形式的资金用于充抵账户管理费的权利”，这也就是说，招行会从储户在该行的其他账户里来扣取费用。而对于那些连续两年都不能成功扣费且余额为零的一卡通、QQ一卡通或存折，招行将从第三年（含）起进行系统的自动销户处理。

   对比此前三大银行四五百元的收费起点，招行似已脱离了“小额账户收费”的范畴，1万元的收费门槛对很多老百姓来说，虽然不很高但也绝对不低。由此，有人士质疑该行是否有“嫌贫爱富”、歧视小储户之嫌疑。对此，招行有关负责人表示，招行的收费政策主要是银行出于对成本和收益的综合考虑。

mingfeng

居民钱袋多只“掏钱手” 跨行查询收费首日抱怨多

http://news.21cn.com/domestic/shiyong/2006/06/02/2599780.shtml

5月23日，湖北宜昌市民持招行卡准备在建行网点查询。据悉，中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行同时宣布了将从2006年6月1日起收取银行卡跨行、跨境查询手续费的消息。引来消费者的一片质疑声。在新浪网上关于该项收费的调查显示，超过9成网民投票反对收费。 中新社发 任卫红 摄



　　中新网6月2日电 6月1日是银行卡跨行查询收费开始实施的第一天，各地的消费者抱怨说，银行收费愈来愈多，但是服务却没有跟进。一些小银行则表示，跨行查询收费使得很多人都会转到四大国有商业银行去开户，这对小银行开拓业务非常不利。

　　深圳：小银行遭冷遇 消费者意见大

　　据新华网消息，在深圳市一些银行网点，消费者纷纷抱怨说：“服务没怎么改进，收钱倒是越来越勤快了。”

　　在深南中路的一间工商银行营业厅里，赵女士为银行出台的新规愁眉不展。据她介绍，她所在的单位工资卡用的是农行卡，本来服务网点就不多，以前经常跨行查询和取款，现在这些都变成收费项目，虽然一笔的费用不多，但积累起来也不少。赵女士表示，“以后都要转存，当然不方便，谁让银行连这点小事都要收费呢？”

　　不仅是消费者，一些营业网点比较少的小银行也对跨行收费表示不满。深圳某银行一位不愿透露姓名的工作人员表示，这样会形成“马太效应”，对小银行不公平。他说，在此之前，一些储户还愿意使用小银行的卡，因为在别的银行柜员机上查询是免费的，提款费用也不高。现在一下子都提价，很多人都会转到四大国有商业银行去开户，这对小银行开拓业务非常不利。

　　深圳市银监局办公室主任刘中表示，按照国家相关规定，商业银行服务收费是以市场调节价为主，政府指导价为辅。此次6家银行收取跨行查询费、广东地区农行和建行提高跨行提款费用都是银行自主定价为主。

　　上海：消费者尽量避免跨行查询

　　据新华社消息，银联卡用户跨行查询每笔支付0.3元的新规定6月1日正式实施，居民钱袋从此又多了一只“掏钱的手”。

　　在上海的一些银行网点，不少银行客户表示无奈。正在交通银行上海分行徐家汇附近一网点等候服务的朱女士说：“银行要收费，我们也只好认了。以后尽量避免跨行查询吧！”

　　国内银行伸向消费者的“掏钱手”数量和频率日益加快，中国银行服务的“免费时代”加速远去。由于多是普遍收费，消费者事实上没有多少选择余地。“银行要收费，总会有办法的。”朱女士说，“再说，你到哪家银行都一样被收费，其实，你没法逃避的。”正是这个原因，居民对跨行查询收费反应基本平静。

　　不过，消费者在被动接受收费的同时，也表示银行在收费与国际接轨的同时，也应尽快使服务水准也与国际接轨。

　　北京：收费无发票 涉嫌逃税

　　据北京晨报消息，五大银行开始收取ATM跨行跨境查询手续费，但是在向这五大银行交纳跨行查询手续费后，无法获取正式发票。

　　有专业律师认为，银行不开具发票属不法行为，不仅侵犯消费者合法权益，而且涉嫌逃税。

mingfeng

　http://news.21cn.com/domestic/shiyong/2006/06/02/2599538.shtml


昨天，工商银行等五大银行开始收取0.3元的跨行跨境查询手续费。记者在调查中发现，银行收取跨行查询手续费后，却不给消费者提供正式发票。律师认为，银行不出具发票属不法行为，不仅侵犯了消费者的合法权益，而且涉嫌逃税。

　　调查

　　跨行查询费难获发票

　　昨天13时25分，记者赶到一家银行的太平路储蓄所，插入农业银行卡查询后询问“跨行查询能开发票吗”？该行工作人员回答：“跨行手续费是发卡行收取的，你可以去农行问问。”



　　在农业银行永通支行，工作人员为记者的储蓄卡打印了对账单，上面记录了跨行查询费被扣的情况。但当记者拿着对账单要求开具发票时，工作人员称：“目前无法开具。”记者随后走访了位于永定路附近的工商银行、交通银行及中国银行，要求开具跨行手续费发票时均碰了壁。

　　银行

　　“没法提供”跨行费发票

　　银行为何不给查询者开具发票？中国银行、工商银行、农业银行的客服人员均以“银行没法提供”作答。交通银行则称：“消费者可以打对账单作为凭证，但不能用做报销。”

　　建设银行的工作人员告诉记者，银行通过收取跨行查询费用，引导持卡人避免不必要的跨行查询，这样可以减少网络占用资源的压力，提高跨行交易的成功率。不给消费者开发票，银行将如何上税？“这个问题只能由相关部门予以解答。”该工作人员回答。截至记者发稿时，建设银行方面仍未对此做出说明。

　　律师

　　银行不开发票涉嫌逃税

　　“这是一种不法行为。”长期从事与税法有关业务的吴律师表示，银行收取跨行手续费是提供服务的行为，按照我国发票管理办法的有关规定，银行不开具发票侵犯了消费者的合法权益。另外，按照相关法律规定，银行不开具发票涉嫌逃税。

　　吴律师说：“通常情况下，企业的营业税为5.5%。”据银联的统计，截止到2005年一季度末，“6”开头的银联标准卡的发行数量为1651万张，而国内各种银行卡累计发行量达到8.27亿张。银联的工作人员告诉记者，现在收费的五大银行的卡占了绝大多数。如果按占了７０％算，一张卡每年跨行查询一次就有近１０００万元的税收。

　　晨报记者 武新/文

mingfeng

各大银行收费标准

A：开户收费
银行名称　开户工本费　年费　挂失　
　中国银行　　 10元　　 10元　10元
　工商银行　　　5元　　 10元　10元　
　建设银行　　　0元　　 10元　10元　
　农业银行普卡 5元 　　10元　　10元
　彩照卡 25元
　交通银行　 　5元　　 10元　10元　
　招商银行　　　0元　　　0元　10元
　广发行　　　　5元　　　0元　10元　
　深发行　　　 10元　　 0元　 5元
　民生银行　　　0元　　　0元　10元
　浦发银行　　　0元　　　0元　 0元
　兴业银行　　　0元　　　0元　10元
　[详细]
B：异地存款收费标准
银行　　每笔收费　最低收费　封顶收费
　工商银行　百分之一　　1元　　50元
　建设银行　千分之五　　1元　　50元
　中国银行　千分之五　　1元　　50元
　农业银行　千分之五　　1元　　25元
　招商银行　千分之五　　5元　　没有
　广发银行　千分之一　　5元　　没有
　深发展　　千分之一　　5元　　没有
　交通银行　万分之五　　10元　50元
　光大银行　　免费　　　免费　免费 　
　民生银行　　免费　　免费　　免费
　浦发银行　　免费　　免费　　免费
　注：以上内容，仅供参考[详细]

[详细] >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>
http://news.21cn.com/luntan/2006/06/02/2599960.shtml



近期银行增加的收费项目
　　点钞费：清点500张以下不收费，超过500张最低收5元，每增加100张，加1元。
　　银行卡年费：每张借记卡年费10元。
　　房贷违约金：具体收费额度为“提前还款金额×月贷款利率”。
　　小额账户收费：各地分行收费标准有差别，如建行四川分行：日均存款低于300元每年10元，年利率0.01% ；建行深圳分行：日均存款低于500元每年10元，年利率0.01% 。
　　行查询收费:工、农、中、建、交和深发展六家银行从今日开始对本行卡在他行ATM上查询收取手续费，除深发展收取每笔0.2元以外，其余五家都每笔收取0.3元。
　跨行取款收费: 从2006年6月1日凌晨开始，农业银行金穗借记卡和建设银行龙卡储蓄卡在ATM的同城跨行取款手续费从2元一笔上调到4元一笔，准贷记卡的同城跨行取款手续费也上调到4元一笔。[详细]


[详细] >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>
http://news.21cn.com/domestic/shiyong/2006/06/02/2599958.shtml

mingfeng

越看越火，银行还是不是国家的，国家就是强*？

mingfeng

http://news.21cn.com/domestic/shiyong/2006/06/02/2600520.shtml
  　　自交通银行以最高价打开跨行查询收费之门后，深发展等银行纷纷跟进。按照规定在本月20日左右，各家银行也将就收费问题陆续进行公告。但多数持卡人纷纷对此表示质疑，甚至言辞激烈的反对，“银行收费问题”再次处于风口浪尖。

　　为此，本报“上证第一演播室视频在线访谈节目”特别邀请了银行业银行卡专业人士、法律界人士等在本报互动网站中国证券网（www.cnstock.com）与网友进行视频直播互动，热议银行卡跨行查询该不该收费。



　　嘉宾:

　　黄自权深发展上海分行零售银行部总经理

　　彭千 招行信用卡中心总经理助理

　　李金泽 工行法律部

　　阿木 太平洋律师事务所律师

　　主持人: 本报记者 夏峰

　　银行VS网友：服务与收费绝非对称

　　银行：收费是为了消费者好

　　主持人：5月9日，交通银行发布公告，称将从6月1日起对银联卡跨行查询收取每笔0.3元的手续费，之后引起业内外广泛异议，请问两位对此有何看法？

　　彭千：跨行的查询费的讨论从去年就开始，之所以到最近才开始实施，本身就说明无论人民银行还是银联对这个事情都非常慎重，也说明监管机构在制定收费政策的时候，对消费者权益非常重视。

　　另外，之所以引起消费者强烈反对，主要说明消费者希望用一个比较完善的价格体系和配套的服务体系来匹配被收取的费用，这是商业银行需要长期面对的新问题，即银行应该怎样去完善价格体系，同时提供相匹配的服务品质和方便性。

　　不过，需要指出的是，以我本人所负责信用卡业务为例，目前所有的信用卡都是有账单的，尽管它不会那么及时和全面，但真正利用ATM机查询的情况也非常少。换言之，商业银行实际上提供了相当多的查询方式，比如网上银行等目前仍然都是免费的，换言之，商业银行并没有把所有的成本都转嫁到消费者头上。

　　黄自权：目前，公开公告收费的只有交通银行，但其他多家银行也都在酝酿中。按照中国银联的规定，商业银行需要提前10天要进行公告，这意味着20日左右银行发布公告的会比较多。

　　而且，中国的商业银行体系在过去提供了很多免费的午餐，从根本上讲这对银行本身的提升是有制约的，而通过收费，其最终还是提升了商业银行为持卡人提供更好服务的能力，最终获益的还是持卡人。

　　主持人：可是，银行在制定或修改收费标准时，是不是应该考虑到尊重消费者，是否通过一定的程序进行事前的协调和沟通，比如听证会？

　　彭千：采取什么样的方式来和消费者进行提前的沟通，是政策制定者以及各家成员行所共同面临的新问题。

　　第一家公布收费方案的是交通银行，至于接下来各个银行到底采取什么样的方式跟进，目前并不清楚。可能每个银行都不一样，不排除有的银行自行消化，并不是某一家银行的收费标准就代表了所有银行的收费标准和方式。最终的收费方式确定，实际上是全体消费者来决定的，消费者如果有意见的话也有多种渠道来申诉。

　　网友：现在很多公司，包括银行/通信等行业，一说到收费就说优化资源或者说以前是亏本的，而且理由似乎也冠冕堂皇，但请问这些成本是如何计算出来的？另外，在没有公众监督的情况下单方面说了算的东西合理吗？现在很多公共收费项目，都有价格听证会（尽管大多数人认为属于聋子的耳朵）程序，事情做得会漂亮很多。

　　银行：收费对发卡没有影响

　　主持人：银行不断出台收费政策，会不会对发卡业务造成一定影响？

　　彭千：应该不会构成很大影响。我们可以看一下其他银行卡收费的状况，在1990年时，借记卡也是不收费的，但是2000年以后的这几年，各家银行已经开始了对借记卡的收费，银行此举的目的是清理或者腾出一些更好的服务资源给一些经常使用的消费者。而且，对于银联卡来采取收费的政策，在这几年已经变成了一种趋势，尽管每次出台收费政策都引起广泛关注，但是真正政策实施之后，持卡人的态度比较平稳。这是个不错的过渡。

　　黄自权：目前市场反映比较平稳。此前也有银行对非经常性客户或者资金量达不到一定标准的客户收取账户管理费，这样银行可以在压力很大的情况下，把真正需要的人去服务好。

　　网友：收费不能转嫁给我

　　网友：商业银行体系那么庞大的存贷差，为什么不能多在提高资金运用效率上做文章，这样带来的经济效益要远远大于单笔0.3元的跨行查询收费，整天算计老百姓的钱怎么能跟国际接轨？

　　彭千：“国际接轨”并不仅仅是简单的四个字。今年是中国加入WTO的第六年，到2006年底就可以看到中外资银行之间“真刀真枪”的竞争。实际上，到时候可能是国内银行的束缚会更多一些。

　　虽然中国商业银行的存贷款的利率差非常大，但国内在商业银行经营管理的配套措施，比如监管，并不能够达到“国际接轨”的水平。因此，就国际接轨而言，不光是商业银行接轨，实际上包括金融监管和配套一系列问题。当然，这并不能构成国内商业银行收费与服务不对等的借口。国际接轨是一个比较全局问题，请消费者能给商业银行一些时间。

　　黄自权：作为消费者，我也会提出这样的疑问。但是就保护民族产业而言，需要给商业银行一定的盈利空间。它的目的是要国内商业银行有条件积聚一定的实力来迎接国际银行的竞争。

　　网友：银行的转型成本凭什么转嫁给消费者？

　　彭千：银行转型有成本，但这个成本没有完全转嫁给消费者。况且到目前为止，绝大多数银行还没有公布是否收费以及收费方案。而且，事实上有很多银行的服务越来越便宜或者是越来越方便。在这里我向消费者提前预告一下（可能不一定会马上发生），今后招商银行客户贷款的利率或者是信用卡的利率都可能不一样，也就是说针对不同的客户都会有不同的定价。从另一方面说明，收费并不同于银行的经营成本。（本报记者 夏峰 马斌）

　　银联卡跨行

　　查询收费大事记

　　●2005年10月 中国银联对各大银行下发《关于收取品牌服务费、对跨境跨行查询交易收费以及调整跨境取现交易手续费标准的函》。计划2006年1月1日起，银联卡跨行查询开始收取手续费，其中境内查询单笔手续费为人民币0．15元。银联表示此项收费只针对发卡行，是否转嫁给持卡人由各银行自定。各界再次对此议论纷纷。中国银联原定2006年1月1日起进行收费因此而推迟。

　　●2006年3月 传出4月1日起跨行查询开始收费，同中国银联将跨行交易收费标准修改为发卡行向银联和受理银行各支付0.1元。

　　●2006年4月11日 传中国银联初步定于5月8日起对银联卡跨行查询收取费用。

　　●2006年4月27日 银联相关人士在媒体澄清，媒体关于银联卡5月8日起开收跨行查询费的说法纯属空穴来风，并称： “跨行查询收费目前暂无时间表。”

　　●2006年5月8日 交行在其官方网站宣布旗下太平洋卡跨行查询收费标准：境内跨行查询手续费0.30元/笔等。

　　（柴元君）

　　美国ATM

　　使用收费的实践

　　在美国，ATM服务收费问题也同样引起了社会和立法、司法界的广泛关注。从ATM收费的实践来看，其主要表现为如下两类费用：（1）批发费用（Wholesale fees），这是由ATM网络系统设定的，具体包括交换费（switch fee）和互换费（interchange fee）。前者的费用每笔交易大约0.02美元至0.15美元范围内，是由持卡银行支付给网络商，覆盖了通过网络商的计算机交换系统承载交易的成本。每笔交易的互换费则通常在0.30美元至0.60美元，该费用除了补偿ATM拥有商外，还旨在于使会员银行的持卡人使用ATM拥有人机器的相关安排标准化。（2）零售费（retail fees），ATM交易的零售费是由持卡人的银行和ATM的所有人来设定的。

　　（李金泽）

　

mingfeng

　各方声音

　　律师：跨行查询收费需公正 银行应赔偿持卡人违约金

　　从ATM机开始推行，到现在遍布各个大中小城市，其背后的动力便是为银行节省了人力、财力和营业网点，为中国银行业的发展和提高竞争力起到了不小的推动作用。这次银行单方面对跨行查询进行收费，过大的强调了持卡人对于银联网络资源的占用，而忽视了ATM机对于银行业发展的推动作用。从某种程度上说这种举措夸大或扭曲当事人单方面的权利或义务。

　　更重要的是银行或者银联对于跨行查询进行收费，是一个“串谋”。银联和银行利益有着一致性。像现在银联公布收费标准，银行马上跟进收取跨行查询费用，消费者根本没有选择的权利。在这样的情况下，持卡人所做的只能是“任人宰割”。和在无助条件下遭遇打劫有什么两样呢。

　　银行单方面宣布收取跨行查询收费，也有违《合同法》。虽然银行业此次收费罗列了诸多“非禁止”条款，但是银行和持卡人毕竟是合同关系，合同的变更要双方协商一致后，才能更改。因此《商业银行服务价格管理暂行办法》之类的部门规章，不能凌驾于《合同法》之上，并且《合同法》也明文规定，部门规章要与法律一致。

　　《合同法》第五章第七十七条规定，当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。

　　即使银行宣布收取跨行查询费用，其行为也偏离了原合同。持卡人有权选择更换银行卡，或者不接受这项服务；同时银行也要因为没有在合同中明示，从而赔偿持卡人违约金。不能最后买单的总是持卡人。

　　对于跨行查询收费国际上各种做法都有，美国也并非唯一模式。（阿木）

　　中消协副秘书长武高汉：银行缺少告知义务

　　银行擅自作出调整跨行收费的规定，在大堂内或门口挂一张告示，就认为是“告知对方了”，实际上，这样的说法不准确。因信息不对称，可能银行贴出告示十几天后没去过银行的消费者都不知晓，这并不等于消费者就默认了。国外银行就强调有效告知，现在咱们国内银行也有持卡人的住址和联系方式，为什么就做不到有效告知呢？武高汉说，目前部分银行已先后推出一些解决银行卡收费纠纷的有效措施，如有的采用“老人老办法、新人新办法”，即对老客户仍按原合同规定不收费，而对新客户则按新办法规定收取年费，这样就不构成对消费者的侵权。(夏峰整理)

　　网友炮轰：我凭什么为银行改革埋单？

　　网友：老百姓以极低的利率（一年期存款利率仅2.25%）把钱存入银行，本身就给了银行相当大的获利空间，像中国这样大的存贷利息差在全世界都是罕见的，中国老百姓已经为中国商业银行的改革付出了巨大的经济利益，为什么银联和商业银行还这样贪得无厌？

　　网友：强制收费不会影响银行业的经营，就是因为中国银行业缺少竞争，对消费者利益任意宰割。

　　网友：通过银行卡跨行收费，真的能提高银行的服务水平吗？可是90%的网友感觉两者根本没有关系。

　　网友：从小额账户管理费到跨行取款手续费，到现在的跨行查询手续费。谁知道以后还会有什么政策，我们有说“No”的权利吗？我们有选择的权利吗？目前仅仅希望，你要收钱的时候，先跳出个收费提示，问我是不是继续。这样要求不过份吧？

　　网友：银联和商业银行难道不是一家子吗？

　　网友：银行除了收费，还会干什么？(夏峰整理)

　　收费不违反强制性法规

　　□李金泽

　　ATM服务收费是银行服务收费的一种，从国际银行实践来看，银行服务收费普遍为银行自主决定的商业行为。

　　从我国现实的法律和监管环境来看，银行针对ATM跨行查询收费是否合法合规？笔者认为，这种收费行为并不违反我国的强制性法律法规。

　　首先，从服务定价的法律规制来看，作为市场主体的商业银行对其拥有的ATM设施服务有权自主定价。《中华人民共和国价格法》明确规定：商品价格和服务价格，除依照本法第十二条规定适用政府指导价或者政府定价的外，实行市场调节价，由经营者依照本法自主制定。而且该法还明确赋予经营者在制定价格方面的以下权利：自主制定属于市场调节的价格；在政府指导价规定的幅度内制定价格；制定属于政府指导价、政府定价产品范围内的新产品的试销价格，特定产品除外；检举、控告侵犯其依法自主定价权利的行为。银监会颁布的《商业银行服务价格管理暂行办法》也没有将ATM服务收费的价格问题纳入到指导价格范畴。对于政府主管部门或者监管机构缺乏明确规定或者指导要求的ATM跨行查询收费事项，应该属于商业银行自主定价的范畴。

　　其次，从制定价格以及公布价格的程序来看，交行跨行ATM查询收费有关价格的出台程序并不违反有关法规的要求。在价格制定程序问题上，《商业银行服务价格管理暂行办法》第九条规定：实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行(有主报告行的，由其主报告行)自行制定和调整，其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格。从公布程序角度来看，《商业银行服务价格管理暂行办法》第十四条也有明确要求：商业银行依据本办法制定服务价格，应至少于执行前15个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并应至少于执行前10个工作日在相关营业场所公告；商业银行就前款事项报告中国银行业监督管理委员会的同时，应抄送中国银行业协会。显然，交通银行有关跨行查询服务收费定价也不存在违反价格公布程序的问题。

　　再次，跨行查询收费的价格标准是否存在违法违规的问题。对于该问题，我国《中华人民共和国价格法》规定：经营者定价，应当遵循公平、合法和诚实信用的原则；经营者定价的基本依据是生产经营成本和市场供求状况；经营者应当努力改进生产经营管理，降低生产经营成本，为消费者提供价格合理的商品和服务，并在市场竞争中获取合法利润。《商业银行服务价格管理暂行办法》也指出：“商业银行制定和调整价格时应充分考虑个人和企事业的承受能力。”综合前述的规定，银行确定的具体收费标准首先要考虑自身经营服务的成本、供求状况问题，其次是银行服务对象的接受能力。由于ATM跨行查询收费的服务管理成本，不是一般消费者所能评估和判断的，也不是一般专家学者依靠推理确定出来的，需要行业性专家测评，而且需要借鉴和参考境外同业类似的评估结果和收费标准。但是据交行方面提供的信息来看，他们依据了独立外部专家对自助设备查询交易的成本核算，并认为目前的定价明显低于自助设备查询交易的服务成本。

　　商业银行的收费是关系到成千上万的消费者利益的事项，银行需要理性地考虑收费，消费者也需要理性地适应收费。我国银行能否以及如何收费应该首先考虑是否符合中国的法律法规和监管当局的规定，不能简单地依据国际惯例，也不能因为没有国际惯例而不能为之。银行服务能否收费将不是一个最核心的问题，而关键是收费的标准是否合理的问题，这需要银行为其价格标准的确立探索合理而具有一定透明度的评判机制，以满足社会公众对于此类特殊定价的理解。

mingfeng

美国银行怎么收跨行交易费？  南方都市报　 　　  

http://news.21cn.com/today/topic/2006/06/01/2599397.shtml

经济人之吴向宏专栏
　　
　　上周，我刚刚在美国中部的一个城市安顿下来，首先要做的事情之一就是在本地银行开一个账户，以供日常消费之需。根据以往的经验，这类账户我不会去找花旗、美洲之类大银行，而是直奔离办公室不远的一家地域性小银行。结果果然符合我的预期:在这家银行开支票账户，既没有最低存款额度限制，也不会遵照所谓“国际惯例”收取什么年费、账户管理费等等，而且首次开户银行还会给我账上打入100美元的礼金。最后，虽然根据“国际惯例”，跨行ATM取款要收手续费，但这家银行告诉我，它们会全额报销我的跨行取款手续费。



　　地球人都知道，中国国内的银行每逢要向消费者收取额外的费用时，特别喜欢先援引一下“国际惯例”，为自己的收费行为撑腰。我在两年前的一篇文章(《中国信用卡的美丽谎言》)中就曾说过:它们援引的这些“国际惯例”经常是不准确的，如关于刷卡消费的费率问题。不过，有不少“国际惯例”也并非空穴来风。比如上个月，银联正式允许银行对跨行查询收费时，宣称这是“国际惯例”，虽然也遭到很多人质疑，其实这次银联说的倒确是实话。跨行ATM交易(包括查询)，对银行来说，是向消费者提供了额外的服务，增加了额外成本，收取一定费用是应当的。

　　关键在于，在美国这样金融体系自由化、银行业竞争激烈的国家，总会有那么一些银行站出来，对“惯例”说不，提供给消费者更廉价的服务。我这次开户的银行，主动为消费者报销所有跨行交易费用，就是一个活生生的例证。个中奥秘，十分简单:大银行网点多，ATM多，虽然跨行交易要收费，但消费者绝大多数时候总能找到本行的ATM机使用，实际可能承担的跨行交易费用也近乎于零。小银行网点少，消费者绝大多数时候只能选择跨行交易，这就成为小银行的竞争劣势。为了和大银行竞争，小银行就不得不推出“跨行交易免费”的补救措施。

　　这就说明，在充分竞争的条件下，银行的收费和它提供的服务是基本对等的。大银行网点多，意味着提供的服务多，就可以收跨行交易费；小银行网点少，提供的服务少，就必须在收费问题上向消费者让利。同样，大银行提供的金融产品和服务一般来说多于小银行，因此它们会设置较高的最低开户额度，并对小额支票账户收取账户管理费；小银行提供的产品和服务相对较少，也就会有很多的免费服务推出，很多小银行还会用提供“开户礼金”或“礼品”的方式，鼓励消费者开户。收费和服务对等，是自由市场上的天然法则。违反这个法则，不提供相应服务却拼命提高收费者，一定会被市场淘汰出局。

　　中国的问题恰恰就在这里。在中国，仍然有许多行业是政府高度管制或者说是垄断的。这些行业中，经营者没有竞争的压力，就可以随心所欲地提高收费，或者新增收费项目，全然不需在提供产品和服务方面做出相应改进。大者如银行业、石油业、电信业和前几年的航空业，小到出租车行业，都是如此。理论上，这些政府垄断行业都有主管部门，它们应该都是为人民服务、为消费者利益服务的，这些主管部门也设置了各种制度如价格听证会等等，以管制恶意提价行为。但事实却一再证明：没有市场竞争压力，价格听证之类机制并不能充分保障消费者的利益，相反却往往成为给各种提价行为镀上合法外衣的便利工具。有些情况下，主管机构不但不会主动考虑消费者利益，反而以“避免国有资产流失”为由，禁止经营者向消费者让利。前几年航空业还处在严重垄断之下时，有关部门一再下令禁止机票打折，就是一个典型例子。这两年，电信特别是移动通信企业每次推出对消费者有利的价格优惠，往往会立即遭到有关部门喝止，也是一例。

　　自由竞争市场也有许多弊端，但是在保障消费者利益方面，它要比任何政府部门都更加有效。遗憾的是，由于长期受到各种偏见的影响，我国许多消费者仍然对政府抱有更大的期待，对市场竞争心存畏惧。每当有人出来鼓吹“大政府”、“加强管理”时，总会得到不少民众的拥护。这说明:中国向市场经济转型，不仅仅是一个制度建设的过程，也是一个改造人们思想的过程。只有当更多的民众做好面对市场选择的心理准备，提出解除市场管制的要求，那些目前处于政府高度管制下的行业才有可能逐步自由化。那时，人们对各种“收费”、“提价”的抱怨，也才会逐渐绝迹。

　　(作者系Manatt　Jones国际咨询公司顾问)

mingfeng

银行屡屡强夺民利 “垄断”行业慎防民意抛弃  南方都市报　 　　  
http://news.21cn.com/today/topic/2006/06/01/2598828.shtml

社论
　　
　　从今天开始，两项与银行业务相关的收费政策正式付诸实施。一项是由交通银行率先宣布、四大银行相继跟进收取的跨行查询费用；一项是由农行和建行于昨天闪电宣布的提价信息——从6月1日凌晨起，农行和建行借记卡在ATM的同城跨行取款手续费从每笔2元上调到每笔4元，准贷记卡的同城跨行取款手续费也同时上调到每笔4元。

　　与此前银行业跨行查询收费的漫长争议过程相比，此次广东农行、建行宣布实施的跨行取款收费提价可谓直奔主题，既无民怨之纷扰，也无舆论之繁杂，若非眼尖的媒体同行在银行网点逮到一纸告示，恐怕银行还在“闷声大发财”。近三年以来，银行系统一改之前大派“免费午餐”的做法，新增的收费项目不下20个，虽然民众面对借记卡收年费、个人小额账户收费等项目的非议仍然未有间断，银行却丝毫没有把自己收费脚步放缓的迹象，尤其此次又不声不响地突然提高跨行取款手续费，莫非银行真以为消费者是“软刀子割人不觉死”？



　　不出意料，此番银行人士提供的仍然是“成本说”和“亏损说”。据银行业内部人士透露，“每发生一笔跨行取款，发卡银行就要向出机银行(提供柜员机的银行)支付3元，向银联支付0.6元，合共3.6元，而多出的0.4元则是弥补银行自身设备和网络的维护成本。以前收取2元，只能部分弥补，随着发卡量日益增大，银行不堪负荷，只能让持卡人承担。”试问，既然跨行取款涉及银行间的交易结算，每一家银行难道不都是既为发卡行又为受理行？这种情况下，又怎能只计算作为发卡行的成本，不计入作为受理行的收益？

　　银行向顾客收取服务费用，如银行业内人士所言，确实有国际惯例可鉴。在这里，是否收取费用是一个容许探讨的专业问题，我们反对的是完全无视消费者权利的粗暴决策和霸道作风，致使涨价、收费成为“店大欺客”的单方强迫行为。长期以来，电力、电信、铁路、石油等诸多与民众密切相关的部门，收费日趋于贵，服务却非日趋于良，更为忧心的是，在垄断企业无视消费者权利的强硬做派之下，消费者与垄断企业之间日渐呈现一种对立形势。消费者“用脚投票”的市场主权，被垄断企业“只此一家，别无分店”的自大所消解；转而诉诸媒体舆论，却奈何不了垄断者的恃强傲慢、不闻不问；待到听证会出场，却是听而不证、逢听必涨。这些因素都直接导致了消费者与垄断企业走向一种对立，民众对此无不感到愤懑郁积于心。

　　今天的中国，市场经济大势如潮，不可逆转。一个全面开放市场的最终建立，只是时间问题。在当前垄断条件下，消费者主权的制度性缺失，使得正常的市场博弈变得遥不可及，而垄断者的粗暴决策，却一再地践踏消费者的意愿和尊严。

　　以今日银行为代表的垄断企业，淡漠舆情，实际上却是短视脆弱。当前正是银行业开放之前的过渡期，事实上，这不是国有银行高筑堡垒的自我保护期，也不是拉郎配式的做大做强期，更重要的是，它还是国有银行在充分竞争到来之前的预热拉票期。垄断的国有银行完全应该着眼长远，迎接消费者主权的顺利进场，尝试学习与消费者的沟通技巧，搭建与消费者的理性博弈平台，从而建立起民众对于国有银行的品牌忠诚度。然而，我们看到的却是，各大银行高举垄断大旗一路狂奔，甚至不惜要与消费者交恶来强夺民利。

　　长远来看，对于今天忍辱负重的消费者而言，那些本应属于他们的市场权利，那些被垄断企业粗暴拒绝的意愿呼声，甚至在每一轮失利的较量中被压抑的情感，最终都将在一个全面开放的市场中一一兑现。今天恃强凌弱的垄断企业，面对主权回归后的消费者的货币投票，绝难想象，再凭“支持国货”与“关心民族产业”的情感唤起，会让所有饱受垄断之苦之痛之恨的消费者们，忘记曾经遭遇的不公和冷淡。

mingfeng

　2004年以来，我国银行以“国际惯例”为由，个别银行先“试水”，多家银行随即跟上，开始了一连串的收费：
储蓄卡（借记卡）年费、小额活期账户管理费、跨行ATM取款手续费、现金清点费、账户管理费、大额取现费。时下，这种“增收风”有增无减，一次比一次荒诞，一次比一次放肆。[

　　2006年6月1日这次收取跨行查询费，若非眼尖的媒体同行在银行网点逮到一纸告示，恐怕银行还在“闷声大发财”。近三年以来，银行系统一改之前大派“免费午餐”的做法，新增的收费项目不下20个。

>>>>>>>
我们不仅要问：从先前的免费到现在的各个收费项目，这些银行老大们，收费到何时!

mingfeng

以上内容来自：http://news.21cn.com/zhuanti/domestic/yinhang/index.shtml

华南区 【转帖】业内人士称银行可收费项目近百项 高潮还在后头
http://www.ibmnb.com/viewth ... 1365&highlight=

rourou

收费越来越国际化。。。服务越来越垃圾化。。。强烈BS。。。

95004

是,过分起来了.那个收费标准不错...看一下都明了了

hwf_xl

不要人活了，要日均存款３００，也就是说一个月要存９千才能不收费，是不是可以这么理解，还是我理解能力差，只要帐户余额在３００元以上就不收呢？

[ 本帖最后由 hwf_xl 于 2006-6-3 17:34 编辑 ]

jane118

今天去工商银行把小额款项取了出来，就100多块，卡是还没有银联的那种灵通卡，读大学时学校给办的，密码老早忘了，花了两个小时。因为是小区里的银行，他们在那里忙活，我中间回家吃了个饭，然后回去，注销了工行的卡。

xwjrain

越看越恶，明天去整理一下销户了

mingfeng

工行6月起对小额账户收费 11类账户暂不收费
对象为日均存款余额不足300元的人民币小额个人活期存款账户


        2006年03月21日06:05        【字号 大 中 小】【留言】【论坛】【打印】【关闭】



　　人民网北京3月20日讯　记者田俊荣报道：中国工商银行新闻发言人今天宣布，将从6月21日起，对日均存款余额不足300元（不含）的人民币小额个人活期存款账户按季度收取账户服务费，收费标准为每季度3元，每季度有固定的收费日，为季度末月的21日，届时将通过银行计算机系统自动扣收。

　　据介绍，日均存款余额是将一个季度内一个账户每天的存款余额累加，然后与存款的总天数相除得出的平均数（每季度总天数按照90天计算）。举例来说，如果一个账户在连续3天的余额分别是100元、200元、0元，那么该账户的日均存款余额就是100元。发言人建议客户在6月21日前主动到开户城市的任意工行网点归并或注销小额账户，在此前销户的将不收取服务费。如果账户欠服务费时间超过一年半，该账户将被销户。

　　发言人称，考虑到广大客户的实际需要，工行对11类账户暂时不收取账户服务费：理财金账户中的活期账户；牡丹交通卡账户；用于偿还个人消费贷款的存款账户；外币账户有余额的多币种综合账户（本外币一本通、牡丹国际借记卡、外汇买卖账户等）；牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡账户；代发低保存款账户；代发社保存款类账户（养老金账户及养老保险、失业保险、医疗保险账户）；用于购买基金和人民币理财产品的账户、记账式国债账户、银保通账户、银证通和银证转账账户；代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话等费用的账户；住房公积金账户；个人网上银行·e卡账户。据了解，到目前为止，中国农业银行、中国银行、中国建设银行等均已开始对小额个人账户收取服务费。

　　《人民日报》 (2006年03月21日 第六版)